Крупнейшие банки Украины подписали меморандум “Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг”. Самый низкий лимит переводов с карты на карту составит 50 тысяч гривен в месяц.
Об этом сообщает корреспондент РБК-Украина
Документ, в частности, подписали Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк, Таскомбанк.
Меморандум открыт для подписания всеми банками.
Лимиты на исходные переводы
Банки договорились вести ограничения на проведение исходящих переводов с карты на карту при отсутствии документального подтверждения доходов:
- по клиентам “высокого” уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
по клиентам “среднего” и “низкого” уровня риска:
- с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.
Банки-участники введут ограничение на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, на уровне не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (єВідновленняе, “Национальный кэшбек” и другие).
Подтверждение доходов
Документальное доказательство доходов предусматривает в т.ч. получение документов/информации в электронной форме, в частности, сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.
Клиенты, которые планируют переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении/пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой возможностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.
Группы риска
Согласно документу, банки введут прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.
Банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на “высокий” риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на “низкий” риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в том числе с плановым оборотом по счетам:
с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Внедрение упрощенного метода вводится каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.
Проверка ФЛП
Банки договорились, что для вновь ФЛП (до 6 месяцев) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, за которыми клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммы среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения.
Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Напомним, Национальный банк Украины ввел лимит в 150 тысяч гривен в месяц для переводов физических лиц “с карты на карту” на полгода – 1 октября 2024 года до 1 апреля 2025 года. Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.